Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Сегодня для многих заемщиков актуальной темой является реструктуризация оформленного ранее кредита. Происходит это по причине не возможности клиента банка погашать задолженность и текущие проценты по кредиту. Давайте вместе посмотрим, что в части реструктуризации долгов физических лиц может предложить нам Сбербанк?

Читайте также: Можно ли рассчитывать на реструктуризацию долга по кредиту?

Для тех, кто не знает, что такое реструктуризация долга поясняем – это внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора с целью снижения ежемесячного платежа. Согласовав и подписав с банком такие изменения, Вы сможете сохранить положительную кредитную историю, облегчив во времени кредитную нагрузку.

Реструктуризация ипотечного кредита

Рассмотрим случай, когда Вы оформили ипотеку, но случилось так, что ежемесячные платежи Вам стали не по карману. Специально для таких клиентов у банка есть соответствующая программа.

Для ипотечников мы советуем сделать следующее:

1. Обращаетесь в отделение банка (советуем не затягивать с обращением, если уже четко понимаете, что платить кредит не чем).

2. Пишите заявление на пересмотр условий ипотечного договора.

3. Доказываете в банке, что Ваш ежемесячный доход снизился более чем на 30% от первоначально показанного дохода (это условия программы). Или Ваш совокупный семейный доход не превышает двух прожиточных минимумов.

4. Собираете ещё некоторые необходимые документы, о которых мы скажем ниже.

5. Подписываете дополнительное соглашение к кредитному договору и новый график платежей.

Важно знать! Если Вы соответствуете всем условиям этой программы, а у неё государственная поддержка, через АО «АИЖК», Вы сможете получить уменьшение кредитных обязательств по ипотеке в размере 10 % от остатка суммы кредита, но не более 600 тыс. рублей.

Реструктуризация потребительского кредита

Рассмотрим случай, когда заемщик оформил потребительский кредит, либо кредит на покупку автомобиля. И Вы поняли, что платить не чем.

Ваши действия в этом случае:

1. Как и в первом случае обращаетесь в Сбербанк

2. Заполняете заявление и анкету

3. Предоставляете банку доказательства, что Вы не в состоянии платить по долгам (документы о потере работы, уменьшении ежемесячного дохода, инвалидность, отпуск по уходу за ребенком, потеря кормильца, призыв в армию и т.д.). Главное четко и аргументированно доказать любую из причин банку.

4. В случае, если это кредит на покупку автомобиля, предоставляете документы на машину.

5. При положительном решении подписываете новый график платежей.

Читайте также: Что будет, если не платить кредит банку?

Повторная реструктуризация

Что же делать при повторной реструктуризации кредита? Любой повторный пересмотр графика погашения задолженности является огромной проблемой для банка.

Сотрудник банка видит, что Ваша финансовая ситуация не изменилась и говорить о сохранении положительной кредитной истории уже скорее всего не придется.

И для того, чтобы еще раз убедить банк в возможном погашении долга Вам придется постараться.

При таком раскладе высокая вероятность, что банк будет рассматривать Ваш кредит, как проблемный и вполне может его перепродать коллекторским агентствам или другому банку.

Поэтому совет здесь простой – при первой реструктуризации внимательно оценивайте свои возможности и платёжеспособность.

Какие документы необходимы для реструктуризации кредита?

Документы для ипотечников:

1. Заявление и анкета

2. Паспорт

3. Свидетельство о заключении или расторжении брака

4. Удостоверение ветерана боевых действий (если таковое имеется)

5. Документы, подтверждающие инвалидность (при наличии)

6. Копия трудовой книжки

7. Документ от службы занятости (если не работаете)

8. Извещение Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

9. Справка о доходах по форме 2НДФЛ

10. Справка о размере пенсии (если заемщик является пенсионером)

11. Иные документы (по требованию банка)

Документы для оформивших потребительский кредит:

1. Заявление

2. Анкета

3. Справка о доходах

4. Копия трудовой книжки

5. Документы о потере трудоспособности (если именно такой случай)

6. Паспорт

7. Оригинал ПТС и копию страхового полиса КАСКО (если автокредит)

У нас на сайте Вы можете скачать образцы заявления и анкеты банка, а также перечень документов для Сбербанка:

- Заявление;

- Анкета;

- Список документов.

Читайте также: Можно ли приостановить выплаты за ипотеку?

Условия Сбербанка

Для положительного решения о рефинансирование кредита банк будет обращать внимание на Вашу платежеспособность, на соответствие критериям банка или условиям действующей программы (если это ипотека).

Самое главное - кредит на рефинансирование не должен превышать суммарного остатка задолженности Заемщика по кредитным обязательствам плюс сумма на погашение процентов, пени и прочих неустоек.

Надеемся, что наша статья Вам понравилась? Если это так, делитесь ей со своими друзьями в социальных сетях. Пишите нам в комментариях, мы ответим на любые Ваши вопросы.

Всё о Сбербанке.ру